Úroky v bankách
Jaké banky v ČR mají nejlepší úroky? Srovnání nejvýhodnějších úrokových sazeb v českých bankách najdete níže. Česká spořitelna, MONETA, UniCredit, mBank, Max banka nebo Raiffeisenbank?
Osobně bych doporučoval využívat více bank současně – nemít tedy všechny peníze na jednom spořícím účtu, ale mít více bank, které budete pro úročení svých peněz používat.
Definice
Úrok je zkrátka finanční odměna za půjčení peněz. Mluvíme o něm tedy nejen ve spojitosti s bankovními účty, ale například i hypotékami. Spoříme-li, hledáme co nejvyšší úrok. U půjček nám naopak vysoké úroky vadí. Dnešní článek je ovšem věnován právě úrokům v bankách, tedy těm, kdy banka naopak poskytuje finanční odměnu vám.
Nejlepší banky v ČR
V roce 2023 lze předpokládat častější změny v úročení spořících účtu u českých bank. Důvodem bude celkový vývoj a nastavení úrokových sazeb centrální banky. Aktuálně vychází srovnání úročení u českých bank následovně:
Název banky v ČR | Úrok (roční) | Čím je úrok limitován? |
---|---|---|
Max banka | 6,01% | bez limitu |
Trinity Banka | 5,68 % / 4,08 % | Do 500.000 Kč, nad 500.000 Kč úročeno 4,08 % |
CREDITAS | 5,60 % / 3,10 % | Do 500.000 Kč, nad 500.000 Kč úročeno 3,10 % |
Všeobecná úvěrová banka | 6,15% | Jde o slovenskou banku, kdy je třeba dodat potvrzení, že žijete v ČR a budete tak mít nižší daň než obyvatelé SR. |
UniCredit Bank | 6,00% | Do 500.000 Kč, platí pouze pro nové klienty |
Fio banka | 5,50 % / 4,00 % | Do 200.000 Kč / nad 200.000 Kč úročeno 4,00 % |
MONETA banka | 5,30% | Do 1.000.000 Kč (osobně doporučuji) |
J&T Banka | 5,25% | minimálně je třeba tam mít 1.000.000 Kč |
Raiffeisenbank | 5,50% | Do 500.000 Kč, je třeba udělat 3 platby kartou za měsíc |
ČSOB | 5,00% | Do 1.000.000 Kč |
Air Bank | 5,00 % / 4,00 % | Do 250.000 Kč / do 500 tisíc Kč, je třeba udělat 5 plateb kartou za měsíc |
mBank | 4,00% | Do 2.000.000 Kč, je třeba mít 4 separátní účty vždy po půl milonu korun |
Hello bank | 4,50% | Do 300.000 Kč |
Česká spořitelna | 4,00% | Do 200.000 Kč, bonus 1 % za pravidelné investování |
Komerční banka | 3,50% | Do 200.000 Kč, bonus 1,5 % za pravidelné investování |
Jak banky úroky počítají?
Výši úroku vyjadřujeme úrokovou sazbou (někdy také uváděnou pod označením úroková míra). Nejčastěji se setkáme s roční úrokovou sazbou (to je ona zkratka p.a., tedy „per annum“). Pro úročení úvěrů poskytnutých prostřednictvím kreditních karet bývá využívána měsíční úroková sazba (označovaná jako p.m, tedy „per mensem“). Jen občas narazíte také na úrokovou sazbu pololetní (p.s. – „per semestre“) a čtvrtletní (p.q. – „per quartale“).
Mezinárodně se při výpočtu úroků vychází z francouzské úrokové uzance, která stanoví, že rok má 360 dní. U výpočtů ročních úroků ze zůstatku na účtu je v České republice využívána německá úroková uzance, princip označovaný také jako 30/360. V praxi to znamená, že počítáme s rokem, který má 360 dní a každý měsíc má 30 dní. Má-li tedy měsíc 31 dní, poslední den se obvykle neúročí. Naopak v únoru se zůstatek 28. února úročí dvakrát (fiktivně se vytvoří 29. a 30. únor).
Výpočet úroků začíná dnem, kdy byly peníze připsány na daný účet. Výpočet je následující:
úrok = (zůstatek na účtu x úroková sazba x počet dní) / 360×100
Zůstatek na účtu bývá označován obecnějším pojmem jistina – jde o částku, z níž je úrok počítán. Úroková sazba se uvádí v procentech za rok (například 1,5%).
Úroky jsou klientovi počítány zpravidla měsíčně. Poslední den v měsíci jsou mu potom připsány na účet.
Banky s nejvyššími úroky
Banky čas od času své úrokové sazby samozřejmě upravují. Žebříček bank a maximálních dosažitelných úrokových sazeb spořicích účtů je následující:
- Všeobecná úvěrová banka a.s. úroková sazba pro spořící účet je 6,15 %
- Max banka – úroková sazba pro spořící účet je 6,01 %
- UniCredit Bank – úroková sazba pro spořící účet je 6 %
- TRINITY BANK – úroková sazba pro spořící účet je 5,68 %
- Banka CREDITAS – úroková sazba pro spořící účet je 5,6 %
- mBank – úroková sazba pro spořící účet je 5,5 %
- Fio banka, a.s. – úroková sazba pro spořící účet je 5,5 %
- Raiffeisenbank a.s. – úroková sazba pro spořící účet je 5,5 %
- MONETA Money Bank – úroková sazba pro spořící účet je 5,3 %
- J&T BANKA – úroková sazba pro spořící účet je 5,25 %
Dotazy
Vždy bude záležet na konkrétních podmínkách. Pokud hledáte úročení například až do 1 milionu Kč, bude pro Vás vhodnější jiná banka než při úročení nižších částek. Aktuální nejlepší banku najdete v tabulce.
Žebříček těch nejlepších bank (z pohledu úročení spořícího účtu) najdete nahoře. Osobně bych doporučoval kombinaci více bank (tedy mít peníze na více spořících účtech) pro dosažení nejlepšího zisku.
Napsat komentář